Atlyginimas Ir Išmokos

Finansų patarėjo pareigybės aprašymas, įgūdžiai ir atlyginimas

Finansų patarėjas su klientais

•••

Hero Images / Getty Images

Finansų patarėjai padėti klientams sukurti perspektyvius planus, kaip valdyti savo finansus, atsižvelgiant į asmenines ir šeimos situacijas.

Ankstyvaisiais savo karjeros etapais finansų konsultantai praleidžia daug laiko ir energijos pildydami savo klientų sąrašus, ieškodami naujų klientų. Jie susitinka su potencialiais žmonėmis ir bando įtikinti juos prisijungti kaip klientai. Jie įtraukia nusistovėjusius klientus ir apklausia juos, kad įvertintų jų toleranciją rizikai ir finansinius tikslus.

Finansų konsultantai rekomenduoja investicijų derinį, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus ir nekilnojamąjį turtą, kad padėtų klientams pasiekti savo tikslus, susijusius su santaupomis koledže, išėjimo į pensiją ir gerovės didinimu. Jie rekomenduoja paskirstyti turtą atsižvelgiant į klientų toleranciją rizikai ir jų gyvenimo etapą.

Kur dirba finansų patarėjai

Finansų patarėjai dažnai dirba didelėse finansinių paslaugų įmonėse, tačiau jie gali būti įsikūrę mažuose vietiniuose šių įmonių biuruose. Daugelis finansų patarėjų vykdo savo verslą ir dirba savarankiškai arba su keliais partneriais.

Išsilavinimas, mokymas ir sertifikatai

Finansų patarėjai turi įgyti bakalauro laipsnį, kad galėtų užimti pareigas. Konsultantai gauna naudos iš ekonomikos, matematikos, finansų, investicijų, apskaitos ir mokesčių kursinių darbų.

Dauguma finansinių paslaugų įmonių turi mokymo programas, kad absolventai ir karjeros keitėjai įgytų pagrindinių žinių ir įgūdžių, kurių jiems prireiks dirbant. Finansų konsultantai gali padidinti savo pasitikėjimą klientais, gavę finansinio planavimo sertifikatą, pvz., Sertifikuotą Finansų planuotojas (BŽP) pavadinimą. Nors ir nebūtinas, magistro laipsnis finansų, verslo administravimo ar kitose panašiose srityse dažnai padės tobulėti.

Finansų patarėjo atlyginimai

Darbo statistikos biuro duomenimis (BLS), finansų patarėjai 2018 m. uždirbo vidutiniškai 88 890 USD per metus. 10 % geriausių finansų patarėjų uždirbo mažiausiai 208 000 USD, o apatiniai 10 % uždirbo mažiau nei 41 590 USD. Investicinėse įmonėse dirbantys finansų konsultantai uždirbo didesnius nei vidutinius atlyginimus. Bendruomenės bankuose ir kredito unijose dirbantys patarėjai buvo linkę uždirbti mažesnį nei vidutinį atlyginimą.

Finansinių paslaugų įmonėse dirbantys patarėjai dažnai gauna premijas, o ši kompensacija į šiuos skaičius neįtraukiama. Atlyginimas tiesiogiai susietas su produktyvumu, atsižvelgiant į mokesčius už parduotus produktus, valdomą turtą ir (arba) sugeneruotų finansinių planų skaičių.

Kadangi darbo užmokestis ir darbo saugumas labai priklauso nuo veiklos rezultatų, nauji patarėjai, kurie negali susidoroti su iššūkiu sudaryti perspektyvų klientų sąrašą, labai dažnai pašalinami iš darbo.

Būtini įgūdžiai

Be supratimo apie verslą ir finansiniai įgūdžiai , analitiniai įgūdžiai ir žmonių įgūdžiai yra labai svarbūs norint sėkmingai dirbti finansų patarėju. Patarėjai turi mokėti skaityti duomenis, atpažinti tendencijas ir numatyti, kur rinkos bus naudingiausios jų klientams.

Be to, patarėjai turi būti malonūs ir patikimi. Kad būtų sėkmingas, reikia sukurti klientų bazę, o tai reiškia įtikinti žmones, kad galite būti patikimas informacijos ir nurodymų, susijusių su jų investicijomis, šaltinis. Kad ir koks geras finansų patarėjas būtų su skaičiais, bus sunku sukurti klientų bazę be stiprių žmonių įgūdžių.

Užimtumo perspektyva

Darbo statistikos biuro duomenimis Prognozuojama, kad per dešimtmetį, kuris baigsis 2028 m., asmeninių finansų patarėjų įsidarbinimo galimybės išaugs 7 proc., o tai yra šiek tiek greičiau nei visų profesijų vidurkis.

Veiksniai, darantys įtaką augimui, yra senėjanti pensininkų populiacija, kuriai reikia pagalbos planuojant finansus, ir tendencija savarankiškai valdyti pensinius išteklius, o ne įmonės kontroliuojamas pensijas. Išplėstas automatizuotų planavimo išteklių ir vadinamųjų robo patarėjų naudojimas gali apriboti tradicinių finansų patarėjų galimybių augimą.