Išmokos Darbuotojams

5 sveikatos taupomosios sąskaitos klaidos, kurių reikia vengti

Ar maksimaliai išnaudojate savo HSA naudą?

pora žiūri į kompiuterį

•••

Ariel Skelley / Getty Images

KAM sveikatos taupymo sąskaita yra daugiau nei tik būdas sutaupyti būsimoms medicinos išlaidoms. Tai taip pat gali suteikti tam tikrų mokesčių pranašumų, tuo pačiu sustiprinant jūsų išėjimo į pensiją strategiją.

Vidutinė 65 metų pora, išeinanti į pensiją 2020 m., išleis maždaug 295 000 USD sveikatos priežiūrai. Į šį skaičių neįtrauktos ilgalaikės priežiūros išlaidos, kurios gali pridėti tūkstančius dolerių prie bendros sumos.„Medicare“ gali apmokėti kai kurias jūsų sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją, tačiau ji neapima visko, įskaitant ilgalaikę priežiūrą. Štai kur HSA gali būti neįkainojama. Galite atsiimti lėšas iš savo HSA neapmokestinant kvalifikuotoms medicininėms išlaidoms padengti. Be to, savo HSA galite naudoti ir kitiems finansiniams poreikiams patenkinti – žinoma, su mokesčių įspėjimu.

Jei turite prieigą prie sveikatos taupomosios sąskaitos, svarbu įsitikinti, kad maksimaliai išnaudojate jos galimybes. Tai prasideda vengiant šių įprastų klaidų.

HSA supainiojimas su FSA

Lanksti išlaidų sąskaita yra dar viena taupomoji sąskaita su mokesčių lengvata, skirta sveikatos priežiūrai. Nors FSA ir HSA santrumpos yra panašios, yra keletas svarbių skirtumų, kuriuos reikia žinoti, jei jūsų darbdavys suteikia jums galimybę naudoti bet kurį planą.

Pirma, HSA leidžia sutaupyti daugiau sveikatos priežiūrai. 2021 m. neapmokestinamos įmokos FSA yra ribojamos iki 2 750 USD.Naudodami HSA galite įnešti 3 600 USD, jei turite individualų draudimą, ir 7 200 USD už šeimos aprėptį.

Taigi kodėl tai svarbu? FSA įmokos sumažina jūsų apmokestinamąjį darbo užmokestį (atsiimant atlyginimą prieš apmokestinimą), o HSA įmokos yra atskaitomos. Bet kuriuo atveju jūs gaunate mokesčių lengvatą, tačiau maksimaliai išnaudojus HSA, metų pabaigoje galite gauti didesnę mokesčių naudą.

Kitas dalykas, kurį reikia žinoti, yra tai, kad FSA įnašai paprastai neperkeliami kiekvienais metais (nors pagal planus galima pasirinkti leisti iki 550 USD 2021 m. panaudoti kitais metais). Arba FSA planuose gali būti numatytas 2,5 mėnesio lengvatinis laikotarpis pasibaigus plano metams, kad būtų galima išleisti nepanaudotas lėšas.

Dėl priimtų įstatymų, padedančių atsigauti nuo koronaviruso pandemijos, darbdaviai gali leisti darbuotojams perkelti nepanaudotas FSA lėšas iš 2020 į 2021 ir iš 2021 į 2022 m.

Tačiau naudodami HSA galite palikti pinigus savo sąskaitoje, kol jums jų prireiks. Tai reiškia, kad jums nereikės kasmet įnirtingai stengtis išleisti šias įmokas. Vietoj to galite leisti jiems augti ir užsidirbti palūkanų.

Darant prielaidą, kad HSA nėra verta, jei esate vyresnis

Jei jums jau per 50 metų, galite manyti, kad prisidėti prie HSA neverta jūsų laiko. Pavyzdžiui, šiuo metu galite susikoncentruoti į savo 401 (k) planą arba individualią išėjimo į pensiją sąskaitą. Tačiau tai nereiškia, kad vėlesniame gyvenime negalėsite pasinaudoti HSA.

Tarkime, kad įnešate 6 000 USD per metus į šeimos HSA nuo 50 metų iki 65 metų (užsiregistravę Medicare nebegalėsite prisidėti prie HSA).Darant prielaidą, kad uždirbate 3% metinę grąžą ir patenkate į 25% mokesčių kategoriją, galite sukaupti maždaug 115 000 USD sveikatos priežiūros išlaidoms, atidedant mokesčius. Net jei sutaupysite mažiau, kiekvienas jūsų atidėtas doleris gali būti panaudotas medicinos išlaidoms kompensuoti vėlesniais metais.

Prarandate darbdavio atitikimo įnašus

401(k) nėra vienintelis būdas užsidirbti nemokamų pinigų įmonės rungtynių forma. Darbdaviai taip pat turi galimybę pasiūlyti atitinkamą įnašą į darbuotojų sveikatos taupomąsias sąskaitas. Svarbiausia, kad visos įmokos į sąskaitą, įskaitant jūsų ir jūsų darbdavio įmokas, negali viršyti jūsų metinės įmokų ribos.

Tai reiškia, kad jei turite individualų draudimą 2021 m., o jūsų darbdavys 100% padengs jūsų sutaupytą sumą, galite įnešti 1800 USD, o jūsų darbdavys gali sumokėti tiek pat. Atitinkamo plano struktūros skiriasi, todėl pasitarkite su savo darbdaviu dėl specifikos. Jei yra atitikmuo, galiausiai sumažinama suma, kurią turite sutaupyti, todėl galite maksimaliai sutaupyti kitose srityse.

Negalvojant apie didelį paveikslą

Pagrindinė HSA funkcija yra padėti jums mėgautis tam tikromis mokesčių lengvatomis ir sutaupyti pinigų sveikatos priežiūros išlaidoms. Vis dėlto klaidingai nemanykite, kad tai vienintelis būdas panaudoti HSA lėšas. Kai jums sukanka 65 metai, galite atsiimti pinigus iš HSA bet kokiam tikslui be jokių baudų. Tačiau jūs turėtumėte mokėti įprastą pajamų mokestį už viską, ką atsiimsite ir nenaudojate medicininiais tikslais.

Tai svarbu žinoti, ypač jei į savo darbdavio pensijų planą ar IRA neįdėjote tiek pinigų, kiek norėtumėte. Net jei jums nereikės pasinaudoti HSA, kad padengtumėte pragyvenimo išlaidas išėjus į pensiją, tai gali suteikti ramybę žinoti, kad pinigų yra, jei jums jų reikia.

HSA naudojimas netinkamoms išlaidoms padengti

HSA nepadengia visų sveikatos priežiūros išlaidų. Jei per klaidą naudojate HSA lėšas netinkamoms išlaidoms sumokėti, tai gali sukelti mokesčių įkandimą. Už pinigus turėsite mokėti reguliarų pajamų mokestį ir 20% papildomą mokesčių baudą, jei esate jaunesnis nei 65 metų.

Apatinė eilutė. Jei turite sveikatos taupymo sąskaitą, būtinai atidžiai perskaitykite savo plano detales, kad žinotumėte, kas yra padengta, o kas ne. Ir neskaičiuokite HSA, jei esate vyresnis arba turite kitų paskyrų, kurias naudojate taupydami pensijai. Jei išliksite sveikas, HSA galėtų papildyti bet ką kitą, kurį atidedate mokesčių lengvatų ar apmokestinamų tarpininkavimo sąskaitose.

Straipsnių šaltiniai

  1. Ištikimybė. ' Sveikatos priežiūros išlaidų planavimas išėjus į pensiją .' Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  2. Vidaus pajamų tarnyba. ' Proc. kun. 2020-45 ,' 14 psl. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  3. Vidaus pajamų tarnyba. ' Proc. kun. 2020-32 m ,' 1 puslapis. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  4. Vidaus pajamų tarnyba. ' Pranešimas 2021-15 m ,' 4 puslapis. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  5. Vidaus pajamų tarnyba. ' Leidinys 969: Sveikatos taupymo sąskaitos ir kiti sveikatos planai, kuriems taikomi mokesčiai (2020 m.) ,' 17 psl. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  6. Vidaus pajamų tarnyba. ' Leidinys 969: Sveikatos taupymo sąskaitos ir kiti sveikatos planai, kuriems taikomi mokesčiai (2020 m.) ,' 3, 10 puslapiai. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  7. Vidaus pajamų tarnyba. ' Leidinys 969: Sveikatos taupymo sąskaitos ir kiti sveikatos planai, kuriems taikomi mokesčiai (2020 m.) ,' 3 puslapis. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  8. Vidaus pajamų tarnyba. ' Leidinys 969: Sveikatos taupymo sąskaitos ir kiti sveikatos planai, kuriems taikomi mokesčiai (2020 m.) ,' 5-7 puslapiai. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.

  9. Vidaus pajamų tarnyba. ' Leidinys 969: Sveikatos taupymo sąskaitos ir kiti sveikatos planai, kuriems taikomi mokesčiai (2020 m.) ,' 10 psl. Žiūrėta 2021 m. birželio 28 d.